Содействие в подборе финансовых услуг/организаций. Не оферта.

Потребительские кредиты: условия, ставки, нюансы кредитования

Потребительские кредиты: условия, ставки, нюансы кредитования

В начале нового календарного года многие засматриваются на кредитные предложения. Причин тому масса – изрядно похудевший кошелек в период праздников, планы относительно отпуска или ремонта, да и просто желание купить что-то новое. Осталось только разобраться, где взять кредит на максимально выгодных условиях. Поэтому предлагаем обзор лучших предложений кредитного рынка 2018 года. При этом разбираем предложения банков «по полочкам», то есть по тем аспектам, на которые нужно обращать внимание перед заключением кредитного договора.

Лучшая процентная ставка

Годовая процентная ставка – пожалуй, главное, от чего определяется выгодность того или иного кредита. Поскольку от размера ставки напрямую зависит сумма ежемесячного платежа и общая переплата. На текущий момент на рынке есть такие привлекательные предложения:

Альфа-Банк кредит «Наличными» — безо всякого обеспечения, залогов и комиссий здесь можно получить до 3 миллионов рублей по ставке от 11,99% годовых. Вернуть деньги необходимо будет максимум за 5 лет. И заявку на получение денег рассмотрят за день. Есть только один нюанс – банк хочет удостовериться в стабильном доходе потенциального заемщика посредством справки 2-НДФЛ или же по форме банка, то есть с запросом работодателю.

Предложение «Персональный» от Райффайзенбанка практически идентично – та же ставка от 11,99% годовых, и те же 5 лет выплаты займа. Разве что максимальная сумма кредита ограничивается 2 миллионами рублей.

Почта Банк с кредитом «Первый почтовый» не просит справку о доходах. Здесь до миллиона рублей можно взять по ставке от 12,9% годовых. Есть и «минусы»: кредитное учреждение запрашивает единовременную комиссию – 1-4,9% от остатка задолженности.

Тач Банк с программой «Нецелевой» выдает до миллиона рублей на максимальный срок в 5 лет. При этом ставка составит от 12% годовых. Подтверждения дохода, залога и прочего не требуется. Равно как и отсутствуют комиссии.

СКБ-Банк предлагает кредит «На все про все». Процентная ставка здесь составляет от 11,9% годовых. Максимум на 5 лет можно взять 1,3 миллиона рублей. И заявку рассматривают быстро – одобрение на выдачу займа можно получить в течение дня. Вот только справку о доходах в банке хотят видеть – это позволит удостовериться в платежеспособности клиента.

Минимальный ежемесячный платеж

Порог ежемесячной оплаты устанавливается банком – это именно та сумма, меньше которой на счет зачислять нельзя. Причем деньги должны поступать ежемесячно до определенной и прописанной в договоре даты. А поскольку бывают задержки с финансовыми проводками, то лучше зачислять средства на банковский счет хотя бы на пару дней раньше.

И еще: если есть возможность, то лучше увеличить сумму минимального платежа. Это позволит погасить кредит раньше и снизить общую переплату. При этом свое финансовое положение нужно оценивать адекватно: если поставить себе слишком высокую планку, то оплата кредита может стать непосильным грузом. Поэтому оптимальный вариант – чтобы из суммы ежемесячного дохода хватало на все обязательные расходы вроде покупки продуктов питания и оплаты коммунальных услуг, а также оставалось немного на развлечения. Остальные средства можно позволить себе на оплату кредита.

Сравнение общей переплаты

Некоторые заемщики не пользуются кредитным калькулятором – и совершенно напрасно. Потому что именно он дает возможность оценить все аспекты кредитования и, в частности, общую переплату. Если у нас многие все еще ориентируются только на процентную ставку, то финансовые эксперты советуют смотреть на общую переплату. Чем она меньше – тем кредит является более выгодным.

Размер переплаты не всегда зависит только от процентной ставки. Для примера: «Банк Россия» предлагает кредит «Рефинансирование с обеспечением (бюджет)» под 14,25% годовых и кредит «Деньги-Возможности (бюджетники, без обеспечения» под 15,25% годовых. В первом случае переплата составит 117 180 рублей, во втором случае – 117 413 рублей. То есть не смотря на разницу в 1% годовых общая переплата по займу практически идентична.

В том же «Банке Россия» можно взять кредиты под 12,5% годовых. Только в случае с «Деньги-Возможности» с обеспечением переплата составит 96 240 рублей, а при оформлении «Рефинансирование с обеспечением» за весь срок займа переплатить придется 101 995 рублей. Как видим, при одинаковой ставке в 12,5% годовых разница в общей переплате составляет 5 755 рублей.
Поэтому рекомендуем заемщикам всегда пользоваться кредитным калькулятором – с его помощью легко посчитать общую переплату по займу.

Удобный и практичный вариант – собственная таблица

Подытоживая вышесказанное: идеального кредита не существует. Уже хотя бы потому, что каждый заемщик выдвигает свои требования к займу. Как же выбрать оптимальный вариант? Проще всего это сделать, если составить собственную таблицу наподобие тех, которые есть на сайтах-агрегаторах (ресурсах для сравнения банковских предложений).

Для начала стоит выбрать примерно 5 наиболее выгодных кредитных программ. Потом нужно записать их в столбик. А рядом прописать процентную ставку, ежемесячный платеж, общую переплату, дополнительные комиссии, если такие имеются. При помощи онлайн-калькулятора легко будет просчитать все эти аспекты по каждому кредиту. И в такой таблице наглядно будет видно – с каким банком все-таки стоит подписать договор.

Читайте также:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *