Автокредит или потребительский кредит. Что предпочесть?

Когда приходит пора покупать автомобиль, будущие владельцы часто сталкиваются с необходимостью займа денег у банков. Сегодня можно получить нужную сумму для приобретения машины в виде потребительского кредита или автокредита. Учитывая, что предложений на этом рынке банковских услуг довольно много, необходимо разобраться, какие достоинства и недостатки имеет каждый из них, какой удобнее и выгоднее.

Основные особенности потребительского кредита

Большинству людей знакомо потребительское кредитование. Многим приходилось брать деньги в банке и возвращать их с процентами через определенный промежуток времени. Получив условленную сумму по договору нецелевого кредита, покупатель может пойти в любой салон, выбрать нужную марку и модель автомобиля и приобрести его за наличные.

Пользоваться такой машиной владелец имеет право сразу же после приобретения. Она не является предметом залога, ее можно продать в любое время. Кроме того, существует возможность погасить долг перед банком преждевременно, без выплаты штрафных санкций, что существенно снижает расходы.
Еще одно достоинство потребительского кредита в том, что он страхует от увеличения стоимости товара в перспективе. Машина может подорожать через год или два, а сумма выплат по договору не изменится.
Необходимо учитывать, что нецелевые кредиты выдают не только банки, но и другие финансовые учреждения, что предполагает возможность выбора разных условий отсрочки выплат, процентных ставок и других важных параметров.

Недостатки потребительского кредитования

Основной изъян всех видов кредитования заключается в переплате, и потребительский кредит не является исключением. Итоговая сумма выплаты банку значительно превышает первоначальную. К этому можно добавить возможные расходы на открытие счета, оценку залогового имущества.

Если стоимость автомобиля высокая и денег приходится брать много, помимо справки о доходах банк может потребовать привлечения поручителей, или наличие недвижимости. Некоторые учреждения предъявляют специфические условия для получения нецелевых кредитов. К примеру, обязательное страхование жизни и здоровья, отсутствие малолетних детей, длительный стаж работы на одном месте.

К существенному минусу можно отнести и психологический фактор – быстрое исчезновение морального удовлетворения от совершенной покупки: нужно в течение года или нескольких лет каждый месяц выплачивать обременительные для семейного бюджета суммы, в то время как машина, под которую брались деньги, может поломаться.

В большинстве банков установлен предельный возраст клиента для выдачи займа. Пенсионерам и лицам, не достигшим 21 или 23 лет практически невозможно оформить кредит, за исключением некоторых программ с невысокими суммами, недостаточными для покупки иномарки или нового отечественного автомобиля.

Основные особенности автокредитования

Судить о достоинствах и недостатках потребительского кредита нельзя, не рассмотрев особенности автокредитования. Оно является популярным видом целевого займа и рассчитано на покупку определенного продукта – новой или подержанной машины. Процедура оформления проходит быстро и достаточно легко. Покупатель выбирает в салоне понравившийся автомобиль и пишет заявление о получении кредита. Как правило, в магазинах уже присутствуют представители банка и можно все сделать на месте. Оформив договор, клиент получает возможность немедленной эксплуатации транспортного средства, выплачивая банку установленные суммы. Причем процентные ставки значительно ниже, чем по условиям потребительского кредита. Это объясняется меньшим риском – автомобиль является имуществом, которое в большинстве трудных для клиента жизненных ситуаций можно продать и получить деньги, покрывающие значительную часть занятой у банка суммы.

Большим плюсом автокредитования является доступность. Практически любое платежеспособное лицо может себе его позволить. А условия будут адаптированы под конкретного заемщика. При этом не требуется собирать большой пакет документов, искать поручителей, так как деньги перечисляются под конкретную покупку прямо продавцу, а не заемщику.

Недостатки автокредитования

Некоторые банки ограничивают число пользователей автомобилем. Кроме того, на конечной стоимости машины сказывается обязательное требование по страхованию КАСКО. Полис нуждается в ежегодном продлении, что принуждает клиента брать кредит на максимально короткий период. Однако страхование не всегда является обузой, если учесть, что во время пользования машиной может произойти авария. В этих случаях заемщик имеет даже больше уверенности, что кредит его не разорит в случае порчи автомобиля.
Банки по договоренности с продавцами часто организуют льготные программы получения кредитов для определенных марок и моделей, что ограничивает их выбор. Если в договоре будет указана конкретная марка авто, а на деле будет куплена другая, могут последовать штрафные санкции. Это же касается и просрочки внесения платежей.

Купленный автомобиль будет находиться в залоге у банка, поэтому транспортное средство нельзя ни продать, ни обменять без его согласия.

Таким образом, исходя из преимуществ и недостатков каждого из вида кредитов на покупку машины, можно выбирать, какой из них больше подходит конкретному человеку.

Leave A Reply

Ваш адрес email не будет опубликован.