Ажиотаж на кредиты с повышенными ставками в 2015 году

Потребительское кредитование переживает новый бум. Россияне массово тратят сбережения на покупку бытовых товаров. А если денег не хватает, оформляют потребительские кредиты, не смотря на новые условия. Процентная ставка увеличилась на 50-80% и составляет 15-22% годовых вместо 10-12%. Причинами такого изменения стали повышение процентной ставки Центробанком и непростая ситуация с курсом рубля.

Почему покупатели тратят все и даже больше?

Покупатели продолжают буквально сметать с полок магазинов бытовую технику, гаджеты, импортные отделочные материалы, мебель. Старых цен больше не будет, а новые, пересчитанные по курсу рубля к доллару, скорее всего, будут продолжать расти. Обесценивание нацвалюты вынуждает обменивать накопленные рубли на товар, так как покупать иностранную валюту по теперешнему курсу тоже невыгодно. Неверие в стабильность заставляет россиян обзаводиться всем необходимым здесь и сейчас на любых условиях.

Риски банков и заемщиков

Однако банки сами не спешат давать кредиты всем обратившимся за финансовой помощью. Одни из них полностью отказываются от программ кредитования, так как риски стали слишком высокими. Другие финучреждения максимально ужесточили критерии отбора добросовестных плательщиков.

Для заемщиков также увеличились риски кредитования, ведь суммарная ставка по займу достигает в некоторых случаях 50% годовых. Финансовые эксперты предупреждают, что кредитная нагрузка может стать тяжелой ношей для заемщиков. Во-первых, финансовый кризис может усугубиться. Во-вторых, банки могут увеличить ставки еще больше, и у заемщика образуется в таком случае значительная переплата. В таких невыгодных условиях брать займ нецелесообразно.

Также следует помнить, что банки повысили процент по депозитам. Это значит, что стоимость привлекаемых финансовых ресурсов увеличилась. Остается непредсказуемой и экономическая ситуация. На этом фоне можно прогнозировать подорожание жизни: продуктов питания, лекарств, энергоносителей, коммунальных платежей. Итогом перечисленных факторов станет невозможность погашения займов и накопление долгов перед финансовыми учреждениями.

Как должнику оплатить долги?

Однако не все так мрачно. У заемщиков появился механизм, при помощи которого они смогут урегулировать свои отношения с банками. С 1 января 2015 г. вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц, который помогает найти консенсус между должником и кредитором. Теперь обычный человек (не предприниматель) может получить официальный статус банкрота. Он даст ему возможность составить с учреждением план о реструктуризации задолженности.

Признание себя банкротом требует выполнения следующих действий и условий:

1. Должник подает заявление в суд

2. Сумма долга должна превышать 500 тыс. руб.

3. Срок неисполненных платежей должен составлять 3 месяца и более.

Подробнее о реструктуризации

Срок реструктуризации имеет максимальное ограничение — 3 года. За это время должник должен погасить всю сумму и рассчитаться с банком. Следует отметить, что банкротство обычного гражданина будет рассматривать не арбитражный суд, как в случае с индивидуальным предпринимателем, а суд общей юрисдикции.

Важно понимать, что признание себя банкротом не освобождает от выплаты долга, а лишь упорядочивает отношения с финансовым учреждением. Для сравнения: раньше банки часто обязывали должника погасить долг в срок 1-3 месяца. При этом оказывалось психологическое давление, например, регулярными звонками по телефону с напоминанием о выплатах. Теперь обанкротившееся физлицо вступает в цивилизованные отношения с кредитором.

Что делает государство для помощи кредитному должнику?

В скором будущем заемщик сможет обратиться за помощью к финансовому омбудсмену (уполномоченному). Такой закон прошел первое чтение и, если вступит в силу, должникам обещано облегчение участи. Воспользоваться им смогут заемщики, сумма долга которых не превышает 500 тыс. руб. При этом обращение к уполномоченному станет обязательной процедурой до подачи в суд. Таким образом, он будет играть роль «примирителя» двух сторон и поможет им прийти к соглашению без суда.

1 comment on “Ажиотаж на кредиты с повышенными ставками в 2015 году”

  1. Валера Дмитрич Ответить

    Я например бытовую технику себе накупил в конце 2014 года, потому что цены стали расти просто на глазах и менялись каждый год, думаю даже если немного не хватает, то можно и потребительский кредит оформить, но если сбережений нет вообще, то лучше воздержаться от этого кредита.

Leave A Reply

Ваш адрес email не будет опубликован.