Как оформить кредит индивидуальному предпринимателю

Довольно часто субъектам предпринимательской деятельности требуются денежные средства, которых в наличии у них нет. Деньги нужны на разные цели: основание и развитие бизнеса, реализация проектов, инновационные исследования и разработки, расширение, обновление, ремонт или модернизация основных фондов предприятия (предпринимателя) и т.д. Какие же существуют возможности оформления кредитов для частных предпринимателей?

Получение кредитов индивидуальными предпринимателями (ИП) при поддержке государства:

1) государственная программа поддержки малого и среднего бизнеса, реализуемая «МСП Банком». Получить представление об условиях и возможностях этой программы можно на сайте банка. Здесь же сразу можно и проверить доступность для вас такого кредита;
2) государственные гарантии и поручительства. В России по распоряжению премьер-министра создана национальная система гарантийных организаций во главе с «Агентством кредитных гарантий». Субъекты этой системы должны выступать гарантами и поручителями малого и среднего предпринимательства при получении ими кредитов в банках. Такой вид государственной поддержки появился совсем недавно, и говорить о его доступности и эффективности ещё сложно;
3) государственные и муниципальные субсидии – это безвозмездная, безвозвратная государственная помощь. Выдаётся она субъектам предпринимательства, которые осуществляют деятельность по первостепенным направлениям социально-экономического развития региона. С условиями получения таких субсидий также можно ознакомиться на сайте «МСБ Банка».

В целом условия для получения государственной поддержки достаточно жёсткие, и получить её индивидуальным предпринимателям, не соответствующим этим условиям (в частности виду деятельности) невозможно.

Кредиты коммерческих банков:

1) обычные стандартные кредиты или кредитные линии (выдача средств частями), которые в каждом банке имеют свои особенности и нюансы, но в основном выдаются на разные цели при соответствии частного предпринимателя и подаваемых документов условиям банка.
ИП может получить деньги в размере от 200 тыс. до 9 млн. рублей с процентной ставкой от 14% и сроком погашения от 3 месяцев до 5 лет. Для этого нужно подать все требуемые банком документы. Далее банк проверит сроки ведения бизнеса (от 6 месяцев), успешность, месторасположение (заёмщик должен находиться в регионе работы банка), кредитную историю (не должна быть отрицательной), отсутствие задолженности по налогам. Могут также потребоваться поручители либо залоговое имущество.
Сейчас практически все банки предоставляют возможность подачи заявки и документов онлайн, а далее связываются с заёмщиком. Это делает процесс получения займа более быстрым;
2) экспресс-кредиты без поручителей и справок можно оформить на небольшие суммы под высокий процент (16%-65%). Можно получить займ до 500 тыс. рублей со сроком погашения до 5 лет. Срок существования ИП – от 6 месяцев. Банков, которые выдают такие кредиты мало (к примеру, это «Банк Москвы», «МТС-Банк», «Росгосстрах Банк», «Джии Мани Банк»). В «Джии Мани Банке» можно взять кредит по паспорту;
3) кредиты на открытие бизнеса. Такие займы выдают не все банки, поскольку это высокорисковые кредиты, которые позволить себе могут только крупные банки. Для получения денег на основание бизнеса нужно разработать бизнес-план, иметь положительную кредитную историю и платёжеспособность, образование и опыт работы в той сфере деятельности, которую ИП собирается вести;
4) овердрафты (кредитование расчётных счетов уже работающих предпринимателей). Предлагает практически каждый банк своим клиентам. Удобны, когда нужны деньги на срочные нужды, а сумма на расчётном счету недостаточна. В таком случае банк предоставляет деньги на расчётный счёт предпринимателя в кредит и снимает сумму долга с процентами, как только средства появляются на счету.

Это очень краткое описание возможностей кредитования частных предпринимателей банками. И в каждом из них есть свои уникальные предложения, которые зависят от целей кредита, размеров займа, сроков погашения и т.д. Но в целом нужно сказать, что очень сложно получить кредит в коммерческом банке на открытие нового дела с нуля. Поэтому будущий частный предприниматель может воспользоваться таким видом кредита как потребительский.

Потребительский кредит – это нецелевой займ под залог недвижимости и, возможно, при наличии поручителя. Как правило, оформляется такой кредит на частное лицо, а не на ИП. При оформлении такого кредита нужен минимальный пакет документов: паспорт, справка 2-НДФЛ, подтверждение трудовой занятости и стажа работы, документы о праве собственности на недвижимость. В разных банках состав этих документов может отличаться. Размер займа будет зависеть от стоимости залоговой недвижимости.

Таким образом, возможностей получения кредитов частными предпринимателями сейчас в России много. Но прежде чем оформить займ предпринимателю предстоит провести ёмкую, кропотливую работу по изучению условий кредитования, требований к заёмщику в разных банках и выбрать для себя наиболее подходящие банк и вид займа.

Leave A Reply

Ваш адрес email не будет опубликован.