Как оформить кредитную карту с выгодными условиями?

Кредитная карта — универсальный банковский продукт, который позволяет осуществлять покупки, когда это необходимо, в любом городе или даже стране. Оформление такой карты становится востребованной услугой, поскольку сам процесс довольно легкий и быстрый и, одновременно, менеджеры финансово-кредитных учреждений активно продают данный продукт.

Многие клиенты банков становятся владельцами кредиток не задумываясь, выгодна она или нет. Однако те, кто внимательно ознакомился с условиями, оценили преимущества пользования картой.

Что следует учитывать при выборе кредитной карты?

Прежде чем оформлять карту, необходимо ознакомиться с условиями предоставления кредита. Конечно, основной вопрос — это процентная ставка, которая, по мнению заемщика, должна быть минимальной, в сравнении со всеми предложениями банков. Однако далеко не всегда данный параметр является преимуществом. Следует учитывать цели оформления кредита, способы обналичивания денег (через терминалы или банкоматы) и прочие нюансы. Рассмотрим основные из них.

Процентная ставка

Банки предоставляют своим клиентам большое количество вариантов кредитных карт, которые имеют разнообразные условия. Годовая ставка зависит от многих факторов. Например, был ли заемщик ранее клиентом банка, получает ли он заработную плату на карту данного банка, имел ли в прошлом просрочки или невыплаты по кредитам, пр.

Также ставка может зависеть от полноты предоставления пакета документов. Если в банк предоставляется только паспорт, тогда такому заемщику будет установлена максимальная процентная ставка. Если же клиент предоставит, помимо этого, справку о доходах, тогда с банком у него сложатся более доверительные отношения.
Еще одним фактором, который влияет на размер ставки, — тип карты. Для карт класса Голд, Платинум ставки обычно устанавливаются минимальные, но обслуживание карты будет дороже, чем Маэстро и Виза Электрон.

Обслуживание карты

За выпуск премиальных карт банком взимается определенная комиссия. Их обслуживание также более дорогое. Однако ставка и степень защиты данного класса карт наиболее оптимальные.
Существуют также карты, за выпуск и обслуживание которых не требуется платить. Но ставка за пользование кредитным лимитом на них выше.

Наличие льготного периода

Перед тем, как оформлять кредитную карту, необходимо определиться, для каких целей она необходима. Если для расчетов за покупки в супермаркетах или за другие услуги, тогда лучшим вариантом будет карта с льготным периодом. Если необходима однократно большая сумма средств наличными, тогда грейс-период в некоторых банках может и не предоставляться.
Льготный период позволяет экономить на затратах или же вовсе не платить проценты за пользование кредитом. Например, воспользовавшись определенной суммой и возвратив ее на карту в течение грейс-периода, проценты начисляться не будут.

Овердрафт

Помимо стандартных кредитных карт банки предлагают устанавливать кредитный лимит на зарплатные карты в размере 70-100% от заработной платы. Это позволяет в течение месяца удобно пользоваться деньгами, а при получении очередной зарплаты долг погашается автоматически. Никаких дополнительных затрат владелец карты не несет, и под рукой всегда есть деньги «на черный день».

Комиссии

Еще одним важным фактором, который определяет сумму расходов по кредитной карте, является наличие дополнительных комиссий. Они могут устанавливаться за снятие наличных средств или за погашение долга. Комиссии могут исчисляться в процентном соотношении или может сниматься установленная сумма.

Наиболее выгодные предложения банков

Сбербанк России предлагает оформить различные виды карт с лимитом 150-600 тысяч рублей. Моментальная карта будет наиболее быстрым и выгодным вариантом, которая предусматривает лимит в размере 150 тысяч рублей под 18,9%, с грейс- периодом до 50 дней. Карта оформляется мгновенно и выдается на руки в тот же день.
В премиальных картах процентная ставка составляет от 17,8 до 23%, однако за обслуживание придется заплатить до 3,5 тысяч рублей за год. Кредитный лимит устанавливается в зависимости от доходов до 600 тысяч рублей.
В банке ВТБ24 можно оформить ккредитки с бонусами, скидками, с высоким статусом и пр. На карты типа Виза Электрон и Стандарт, которые выпускаются мгновенно, ставка устанавливается от 17% годовых. Ставка на Виза Голд и Платинум — 22-24%, однако кредитный лимит намного выше.

Привлекательные условия предлагает Альфа-банк, где на картах устанавливается льготный период до 100 дней. Кредитный лимит может составлять до 750 тысяч рублей, который можно согласовать, оформив онлайн заявку. При оплате картой в магазинах-партнерах банка, клиенту предоставляются скидки до 30%. С июня 2014 года за снятие наличных средств установлена минимальная комиссия — 300 рублей, а за снятие средств с карты Aeroflot-MasterСard-Alfa-Bank — 5,9%, но не менее 300 рублей. Выпуск всех карт осуществляется бесплатно. Однако процентная ставка устанавливается индивидуально и может составлять в пределах 18-33%.

Линейка карт банка Русский Стандарт представляет собой широкое разнообразие. Организация предлагает кредитные карты авиакомпаний, для студентов, а также с различными бонусами. Особенностью банка Русский Стандарт является выпуск карт American Express и Diners Club. Для обычных карт устанавливается 29-36% годовых с возможностью беспроцентного погашения до 55 дней. Для премиальных карт действует ставка — 24%.

Leave A Reply

Ваш адрес email не будет опубликован.