Как поднятие ЦБ ключевой ставки повлияет на стоимость кредитов в 2015 г.?

В ночь на 16 декабря Центробанк принял решение об увеличении ключевой ставки более чем в полтора раза – с 10,5 до 17%. Такой резкий рост процентной ставки, под которую ЦБ выдает займы коммерческим банкам, призван снивелировать растущий уровень инфляции и остановить падение российской валюты. Для рядового потребителя банковских услуг повышение минимальной ключевой ставки, прежде всего, чревато тем, что кредиты физическим лицам будут выдаваться на более жестких условиях.

Потребительские кредиты в 2015 году.

Прямого воздействия на размер банковских процентов ключевая ставка Центробанка не оказывает. Но естественно предположить, что финансовые учреждения, вынужденные кредитоваться под более высокую ставку, будут перекладывать свои издержки на плечи заемщиков.

Банковские аналитики прогнозируют, что с 2015 года потребительские кредиты будут выдаваться под 25-30 процентов годовых и больше, что повлечет за собой падение спроса на этот продукт. Однако всегда будут находиться люди, которые даже в таких некомфортных условиях станут оформлять потребительские займы.
В условиях межбанковской конкуренции финансовые организации и впредь будут прибегать к рекламным акциям и спецпредложениям, обещая потребителям более низкие процентные ставки. Но количество акционных кредитов будет небольшим, и заемщику следует тщательно изучать все условия льготного займа.

Ипотека: стоит ли покупать жилье в кредит?

Ставка по ипотечным кредитам ожидается в диапазоне 17-20 процентов в год. Принимать решение об оформлении ипотеки в период глобальных экономических перемен следует особенно взвешенно. Риелторы и застройщики уже сейчас предрекают повышение банковских процентов по ипотеке, в то время как некоторые банки уже сейчас повышают ставки по уже одобренным ранее ипотечным кредитам.

Крупные банки, которые имеют долю государства в уставном капитале, будут выдавать ипотечные кредиты на более лояльных условиях – от 14% годовых. К тому же, скорее всего, они сохранят социальные программы ипотечного кредитования. Но получить льготный заем будет достаточно сложно, поскольку требования к заемщикам будут ужесточаться.

цб

Что будет со «старыми» кредитами?

Действующие ссуды, оформленные в докризисный период, по большей части, останутся неизменными в части процентных ставок. Но заемщику следует перечитать свой кредитный договор – если в нем содержится пункт, позволяющий банку без согласия должника повышать процентную ставку, то, скорее всего, за кредит придется заплатить больше.

Несмотря на то, что Роспотребнадзор еще в 2011 году запретил финансовым учреждениям самостоятельно повышать проценты по действующим кредитам, Арбитражный суд до сих пор считает, что применение банками плавающей или комбинированной ставок – совершенно законно.

Зарплата – в рублях, а кредит – в валюте

В наиболее сложном положении к концу 2014 года оказались заемщики, у которых актуальный кредит оформлен в иностранной валюте. Высокая волатильность курса рубля, отмечающаяся на протяжении декабря, привела к удорожанию доллара и евро практически вдвое.
Если кредит оформлен в валюте, а основные доходы заемщика приходятся на рубли, то лучшим выходом для

должника будет реструктуризация кредита. Возможно, сейчас банки неохотно пойдут на сотрудничество с заемщиком, поскольку ситуация с валютой недостаточно прозрачная. Тем не менее, переговоры с банком о реструктуризации, вести необходимо. В противном случае ежемесячные платежи по валютному кредиту способны привести заемщика к финансовому краху.

кудрин

кудрин

Как погашать кредиты в 2015 году

Несмотря на естественное стремление любого заемщика рассчитаться по кредитам как можно раньше, в 2015 году не стоит погашать займы досрочно. Имеющиеся свободные средства лучше разместить на депозите. Ставки по вкладам с начала осени выросли на 1,5- 2 п.п., а если выбрать депозит с ежемесячной капитализацией процентов, то есть перспектива сохранить деньги от обесценивания.

Если заплатить кредит раньше установленного срока, то это не принесет особенной выгоды заемщику. Большей частью займы оформляются по аннуитетной схеме погашения, что предусматривает внесение одинаковых сумм на протяжении всего периода действия кредитного договора. При рублевом кредите даже высокие проценты сопоставимы с реальным уровнем инфляции, поэтому нет экономического смысла переплачивать по займу.

1 comment on “Как поднятие ЦБ ключевой ставки повлияет на стоимость кредитов в 2015 г.?”

  1. finance Ответить

    Мне так нравится выражение, что кредиты будут выдаваться на более жестких условиях. Можно подумать, что до этого они выдавались чуть ли не бесплатно. Посмотрим, на каких условиях будут выдаваться потребительские кредиты. Ведь именно физ лица приносили доход банкам в большей степени.

Leave A Reply

Ваш адрес email не будет опубликован.