Кредитные кооперативы — спасательный круг в тяжелой ситуации

Кредитные кооперативы часто называют народными банками, которые создаются добровольно для финансовой помощи членам организации на основе взаимной выручки. Работа контролируется ФЗ №190 «О кредитной кооперации», утверждённым 18.07.2009 года.

Как это работает?

Член кооператива должен заплатить единоразовый вступительный взнос, после чего он может рассчитывать на получение займа, который должен отдать в течение определенного периода. Минимальный срок ограничен одним месяцем, максимальный – тремя годами. Денежные накопления формируются из заемных средств от клиентов, которые рассчитывают на получение прибыли от вложения своих капиталов, доходящей до 16 – 18%. Занимать деньги у кредитных кооперативов выгоднее всего тем заемщикам, чьи потребности ограничены несколькими тысячами рублей. Сегодня в России насчитывается 1400 кредитных кооперативов, охватывающих почти 600 000 человек. Организации объединены в ассоциации по территориальному расположению. Уровень ставок по займам варьируется в диапазоне 24 – 36% . Кооперативные займы обходятся клиентам дороже, чем в банках, но условия выдачи кредитов отличаются более гибким подходом и высокой скоростью обслуживания, а по сравнению с программами микрофинансовых организаций, у которых ставки доходят до 400%, пайщики несут гораздо меньшие расходы по выплате процентов.

Интересные факты о кредитных кооперативах

1. Первые организации были созданы в XIX веке в Германии.
2. Кредитные кооперативы зарегистрированы в 84 странах. Число добровольческих союзов, насчитывающих 39 000 единиц, объединяет 98 млн. человек.
3. Объем финансовой корзины превышает $350 млн.
4. За выдающиеся успехи в сфере денежной поддержки беднейших слоев населения Мухаммаду Юнусу – финансисту из Бангладеш, была вручена Нобелевская премия мира в 2006 году.
5. В 2013 году в нашей стране было 12 000 кооперативов, насчитывающих 7,6 млн. пайщиков.
6. В СССР организации трансформировались в кассы взаимопомощи.
7. Отличие кредитных кооперативов от банков

Недоступность банковских кредитов, перекредитованность и медленное рассмотрение заявок заставляют граждан искать альтернативные пути решения финансовых проблем. Кооперативы с банковскими организациями ассоциировать неуместно, это все равно, что сравнивать АН-2 и Боинг. Банки осуществляют деятельность в таких областях, куда кооперативам категорически запрещено вмешиваться. В списке находятся:

— фондовые рынки,
— финансирование крупного бизнеса,
— работа с драгоценными металлами,
— инвестирование в долгосрочные проекты.

В отличие от банковских структур, кооперативы обслуживают только своих пайщиков, при этом осуществляют деятельность с большой доходность и эффективностью. В тоже время, главным преимуществом конкурентов остается страхование вкладов (АСВ). Кооперативы с большим удовольствием бы застраховались в АСВ, но осуществить мечту им не позволяет отсутствие банковских фикций, наделить которыми законодатель не спешит, так как их суммарные активы составляют всего лишь около 1% от банковских активов. Тем не менее, гарантия вкладов в кредитных кооперативах существует. На уровне каждого кооператива имеется Резервный фонд, формируемый из 5% выплат, и компенсационный фонд, созданный в СРО. Некоторые организации пользуются дополнительно услугами страховых компаний.

Удачными нишами, которые заполняют кредитные кооперативы, является малый бизнес и труднодоступные места в виде удаленных сел и небольших городков.

Критерии выбора кредитного кооператива.

На надежность организации указывает ряд факторов, в частности:

1. Открытость и доступность уставных документов и условий осуществления деятельности.
2. Показатель успешности, который определяется по итогам работы за определённый срок – месяц, квартал или год.
3. Срок существования организации.
4. Отзывы населения о кредитном кооперативе.
5. Репутация саморегулирующей организации, в которую входит кооператив, а также аудиторской, ревизионной группы и контрольного комитета, осуществляющего контроль.
6. Периодичность проверок.

О надежности организации может свидетельствовать и слишком радужные перспективы, открывающиеся перед вкладчиками и кредиторами. В местных условиях выполнить такие обещания совершенно нереально.

Leave A Reply

Ваш адрес email не будет опубликован.