Кредиты на открытие малого бизнеса с нуля

Мы уже писали о том, как получить кредит для малого бизнеса, а теперь разберемся подробней с вопросом о том, как получить кредитование своего малого бизнеса с нуля.

Кредитование малого бизнеса с нуля – достаточно сложный и ответственный процесс для начинающих предпринимателей. Банковские организации не всегда с охотой предоставляют денежные ссуды на открытие бизнеса, особенно если клиент не имеет опыта ведения предпринимательской деятельности.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля?

Потенциальный заемщик должен понимать, что одобряя заявку на кредит для реализации бизнес-идеи, многие финансовые организации идут на достаточно рискованный шаг. Довольно часто новоявленные предприниматели разоряются, объявляя себе банкротом. Вероятность возникновения таких форс-мажорных ситуаций заставляет банковских работников сомневаться в положительном результате.

Некоторые банковские организации предлагают начинающим бизнесменам открыть свое дело без капиталовложений. Такое предложение доступно лицам, заключившим договор с франчайзером — фирмой, предоставляющей франшизу. В случае покупки франшизы и партнерства с франчайзером, риски банкротства существенно снижаются, чем при самостоятельной реализации бизнес-проекта с нуля. Шансы на одобрение банком кредита соответственно возрастают. Суть франшизы заключается в организации своего бизнеса на основе уже существующего известного бренда или марки товаров, приносящей стабильный доход.

Пошаговая инструкция получения кредита на открытие бизнеса с нуля:

  1. Ознакомиться с условиями франчайзинговых программ и другими продуктами, предложенных банковскими организациями, и выбрать наиболее оптимальный для себя вариант.
  2. На основании выбранной программы подготовить бизнес-план: продумать маркетинговую политику, составить организационный и производственный планы.
  3. Обратиться в ближайший офис банка с подготовленными документами, список которых представлен на официальном сайте учреждения.
  4. Заполнить заявку на получение кредита для реализации бизнес-проекта.
  5. Внести первоначальный взнос по кредиту. Размер вносимых денежных средств определяется каждым банком индивидуально.

Факторы, влияющие на выдачу займа

Повысить шансы на успех может предоставление развернутого и профессионально подготовленного бизнес-плана. Информация о деятельности будущего предприятия позволяет сделать заключение о предполагаемых доходах или возможных убытках. На основании данных бизнес-плана банк анализирует степень риска вложения средств, уровень прибыльности компании, способность возвращения задолженности в полном объеме и в указанный срок.

Решающим фактором могут стать сведения о кредитной истории клиента. Неблагополучным заемщикам не стоит надеяться на оформление ссуды. Если предыдущие задолженности были погашены с несоблюдением условий или не в срок, можно составить письмо с указанием причин и опровержением. Однако, как показывает практика, банковские организации отказывают в ссуде таким клиентам.

Большинство финансовых учреждений охотнее одобряют кредит начинающим бизнесменам, если они могут предоставить определенное обеспечение в виде движимого и недвижимого имущества, земельных участков или первоначального взноса денежных средств. Наличие последнего условия благоприятно характеризует заемщика как человека, умеющего зарабатывать и накапливать деньги, следовательно, и своевременно рассчитываться с долгами.

Кто может получить кредит на открытие бизнеса с нуля?

Для того, чтоб получить денежную ссуду, потенциальному заемщику следует тщательно изучить требования банковских учреждений и постараться выполнить все условия, которые могут отразиться на принятии решения о выдачи кредита. Для любой кредитной организации важно иметь гарантии платежеспособности клиента.

Условия, которые выдвигаются банками по отношению к начинающему предпринимателю:

  • наличие грамотно составленного бизнес-плана проекта;
  • предоставление справки о доходах (2-НДФЛ);
  • отсутствие непогашенных кредитов;
  • поручительство физического или юридического лица с хорошей кредитной историей.

Заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • семейное положение (официально зарегистрированный брак внушает доверие сотрудникам банка);
  • количество лиц, находящихся на иждивении;
  • возраст клиента (от 35 до 40 лет);
  • размер ежемесячных платежей;
  • наличие домашнего или рабочего телефона.

Особенности кредитов на открытие бизнеса с нуля

На сегодняшний день банковские учреждения предлагают множество франчайзинговых программ кредитования для начинающих предпринимателей. Условия кредитования с целью реализации бизнес-проектов, отличаются невысокими по сравнению с другими финансовыми продуктами процентными ставками. Средний процент ставок находится в районе 16-25% годовых.

В среднем кредитные организации предлагают оформление займов на открытие бизнеса на срок до 3 лет. Такие условия присущи подавляющему числу финансовых учреждений. Однако, имеются предложения, где начинающий предприниматель может получить денежную ссуду сроком на 5-7 лет.

Анализируя актуальные предложения банков можно прийти к выводу, что размер кредитов значительно отличается. Небольшие денежные ссуды в размере от 500000 до 1000000 руб предлагают кредитные организации без поручительств других лиц и обязательств по займу. Средний размер ссуды на открытие бизнеса находится в районе 4500000 руб. Сумма кредита зависит от наличия бизнес-плана с описанием сферы деятельности, предполагаемой доходности предприятия и уровня рентабельности.

В современном бизнесе существует множество способов привлечения денежных средств, однако использовать лучше только проверенные и зарекомендовавшие себя кредитные организации. Только так начинающий предприниматель сможет достоверно знать о сроках погашения кредита и размерах переплат, и никто не сможет их изменить путем проведения мошеннических операций.

Leave A Reply

Ваш адрес email не будет опубликован.