Кредиты предпринимателям без залога и поручителей

Отношение российских банков к кредитованию малого бизнеса осторожное. Не каждый готов предоставить беззалоговый кредит на развитие деятельности предприятия или ИП, поэтому предлагая такую программу, банки устанавливают не самые лояльные условия, которые отражаются зачастую на процентных ставках.

Какие требования предъявляют банки к предприятиям МСБ

Процентная ставка по беззалоговому кредиту может быть и ниже стандартных условий, если вы учтете все требования к получению таких кредитов:

• Положительная кредитная история собственников бизнеса и самого предприятия;
• Стабильный доход компании в течение как минимум шести месяцев;
• Срок функционирования предприятия (чем выше, тем лучше), но минимум полгода;
• Сфера деятельности фирмы. Не все банки готовы работать с сельскохозяйственными предприятиями, но Россельхозбанк, наоборот, специализируется только в этой нише;
• Наличие поручителей. Если вы ИП, то этим человеком может выступать один из родственников, когда речь идет о предприятиях МСБ – только учредители фирмы.

Какие банки выдают кредит предпринимателям без залога

В список банков, которые могут выдать беззалоговую ссуду для поддержки малого бизнеса вошли известные и проверенные финансовые учреждения:

1. Сбербанк России, программа «Доверие»

К условиям получения кредита можно отнести такие особенности:

• Стандартные условия: ставка от 18,5%, сумма до 3 млн. рублей на срок от 6 до 36 месяцев, поручительство собственника компании;
• Индивидуальные условия, которые могут быть предложены клиенту после подачи полного пакета документов. При этом сумма кредита возрастает до 5 млн.рублей, срок – до 4 лет;
• Для клиентов банка: ставка по кредиту от 14,1%, остальные условия напоминают индивидуальный пакет программы.

Стоит отметить, что процентная ставка по беззалоговой ссуде напрямую зависит от суммы кредита и срока, поэтому может увеличиться с 18,5% до 21%. Такие кредиты без залога доступны только тем предприятиям, которые успешно функционируют более 6 месяцев. Для предприятий торговой сферы этот срок ещё меньше – три месяца.

2. Инвестторгбанк, программа «Реалист»

Условия программы для предпринимателей:

• Срок кредита – 24 месяца;
• Сумма – от 300 000 рублей до 1 000 000 рублей;
• Наличие моратория на погашение кредита – 3 месяца;
• Ставка по кредиту – от 18% годовых;
• Комиссия за выдачу ссуды зависит от выдаваемой суммы, но не больше 2,0%-2,5%.

3. Райффайзенбанк, программа «Экспресс»

Банк предлагает получить всем желающим кредит на сумму 2 000 000 рублей за два дня с такими условиями:

• Базовая ставка – от 18,9%;
• Срок – до 60 мес.;
• Отсутствие скрытых комиссий;
• Нет штрафа за досрочное погашение.

4. Россельхозбанк, программа «Беззалоговый»

В рамках данного продукта все клиенты Россельхозбанка могут рассчитывать на следующее:

• Срок — до 36 мес.;
• Сумма – до 1 млн. рублей;
• Поручительство третьих лиц;
• Отсрочка в выплате займа на срок до 12 месяцев, что позволяет клиентам оплачивать только проценты в течение года, а всю сумму долга можно погасить и в конце периода.

Как правило, банк отдает предпочтение учреждениям, осуществляющим свою деятельность в сельской местности. А согласование новой ссуды, ставка по кредиту осуществляется с учетом особенностей работы каждого предприятия.

5. ВТБ24, программа «Коммерсант»

Условия получения ссуды таковы:

• Ставка – от 19,5%;
• Срок кредитования – от 5 до 7 лет;
• Размер ссуды – до 4 млн. рублей;
• Обязательное поручительство всех учредителей компании.

При этом деньги, полученные в банке, могут пойти на любые цели. Требования к заемщику – резидент РФ, требования к финансовой деятельности клиента – функционирование бизнеса должно быть от шести месяцев и выше.

Также в список банков, которые предлагают хорошие условия представителям малого бизнеса можно отнести Уральский банк, Альфа-банк, Юникредитбанк, Номос-банк, Примсоцбанк, Абсолютбанк, Примсоцбанк, СМП-Банк и др.

Если банковские условия слишком для вас высоки, да и поручителя вам не найти, то на помощь может прийти специальный фонд поддержки малого и среднего бизнеса. Такие учреждения есть в каждой области России, и они готовы оказать вам поручительство для банка, предоставить вам невысокую сумму кредита с возмещением некоторой части затрат.

Leave A Reply

Ваш адрес email не будет опубликован.