Механизм получения донорского кредита, преимущества и недостатки

Рынок посреднических услуг в области кредитования с каждым днем увеличивается. Виной всему рост количества заемщиков, которые по каким-либо причинам не могут самостоятельно взять кредит в банке. Чаще всего встречаются объявления от кредитных брокеров, но также можно найти предложения от кредитных доноров. Если с первыми рядовой заемщик более-менее знаком, то с донорами мало кто сталкивался в жизни.

Кредитный донор – физическое лицо, которые готово оформить кредит на свое имя, но полученные средства передать другому лицу. Все условия такой передачи оговариваются в специальном документе и должны неукоснительно выполняться всеми сторонами отношений.

Механизм получения донорского кредита

Способов сотрудничества между доноров и клиентом может быть два. В первом случае клиент работает через компанию, которая предоставляет необходимые ему услуги, во втором случае донор сам сотрудничает с клиентом.

Первая схема предполагает обращение клиента в специальную фирму, которая сотрудничает с множеством физических лиц, имеющих хорошую кредитную историю. В зависимости от необходимых для клиента параметров кредита подбирается донор. Можно буквально до мелочей выставить требования к кредиту. Например, обозначить сумму ежемесячного платежа, срок кредита или ограничить круг банков, в которых заем может быть оформлен. После согласования всех деталей заключается договор между сторонами.

Уже имея подписанные документы, донор смело отправляется в банк и оформляет кредит. Одобрение такой заявки почти гарантировано, поскольку доноры имеют очень привлекательную кредитную историю. После получения денежных средств от банка посредник оставляет себе часть, размер которой указан в договоре. Обычно речь идет о 10-30%. Оставшаяся сумма переходит к компании, в которую обратился клиент. Она берет свою плату за посреднические услуги, а всё что остается после таких манипуляций попадает в руки истинного заемщика.

Когда средства переходят к клиенту, оформляется еще один документ – долговая расписка. В ней указывается, что клиент обязан выплатить определенную сумму донору. Некоторые компании считают нужным перестраховаться и требуют, чтобы платежи совершал не клиент, а донор. В таком случае носить деньги придется в офис компании. Она будет передавать их донору для дальнейшего погашения.

Такой формат отношений устраивает абсолютно всех, но у клиента компании может остаться некий «осадок» из-за огромной переплаты по кредиту. Впрочем, это все равно оптимальный для него вариант.

Вторая схема мало чем отличается от первой. Разница в том, что клиенту придется очень долго искать донора. Еще одна проблема заключается в большой вероятности попасть на мошенника. Причем их много как среди клиентов, так и среди доноров. В надежде сэкономить на вознаграждении компании-посредника соискатель и донор могут получить обратный эффект.

Следующая особенность заключается в том, что в случае просрочки платежей «выбивать» средства с клиента будет фирма-посредник, а не донор. Очень часто во избежание отрицательных записей в кредитной истории донора компания помогает погасить сложный кредит, поскольку портить с ним отношения она не желает. При этом средства с клиента будут требоваться еще более активно.

Портрет «заемщика»

Не все клиенты, которые желают получить помощь от донора, в итоге получают денежные средства. Соискатель проверяется по ряду нестандартных критериев отбора и если что-то компанию не устраивает, даже здесь он может получить отказ. К таким критериям относят размер необходимого займа. С суммами менее 100 000 рублей компания обычно дел иметь не желает. Также причиной отказа может стать явно мошеннические намерения клиента, например, когда заем он может оформить и сам, но почему-то этого не делает.

Преимущества донорства для клиента

— получение средств с испорченной кредитной историей, большим количеством текущих займов;
— получение средств, даже если лицо имело в прошлом судимость, не имеет гражданства, прописки, места работы;
— гарантированный результат. Донору крайне редко отказывают, но даже в этом случае он может посетить другой банк и оформить заем там;
— анонимность. Родственники, работодатели, банки не узнают о данном кредите;
— может быть оформлена почти любая сумма.

Недостатки донорства для клиента

— данная схема с точки зрения закона является мошеннической. Она подпадает под статью 159 Уголовного кодекса РФ;
— возможное мошенничество со стороны компании-посредника или донора. Если они требуют аванс, то это должно насторожить потенциального клиента;
— огромная переплата. Относительно полученной клиентом суммы ставка по кредиту и вознаграждение посредников может вылиться более чем в 100% переплаты;
— между донором и клиентом отношения регулируются лишь долговой распиской. О кредите в ней речь не идет. Когда клиент погасит заем, донор может потребовать через суд возмещение всей суммы, указанной в расписке. Во избежание такого развития событий стоит дополнительно брать расписку уже с донора о получении каждого платежа

Leave A Reply

Ваш адрес email не будет опубликован.