Новая услуга от банков: рефинансирование кредитов

В условиях устойчивого финансового кризиса единственной реальной «палочкой выручалочкой» для юридических лиц, частных предпринимателей, других бизнес субъектов или обычных рядовых граждан, может стать кредитный заем. Но, к большому сожалению, нередки случаи, когда у конкретного заемщика могут возникнуть серьёзные проблемы с выплатой денежных сумм по кредиту. Причины тому могут быть самые разные, начиная от смены рыночных условий и заканчивая семейными обстоятельствами, но от них точно никто не застрахован.

Рыночная экономика открыла большое количество возможностей для экономического развития государства, а также позволила эксплуатировать специальные финансовые механизмы для решения разного рода экономических проблем у конкретных субъектов, в том числе и для погашения кредитов. Одним из самых распространенных инструментов, который очень широко применяется сегодня, является рефинансирование кредитов. Использование этого механизма предполагает самое эффективное решение финансовых проблем заемщика и налаживание нормальной, структурированной выплаты существующего кредитного займа.

Стоит отметить, что многие люди часто путают понятия рефинансирования и реструктуризации кредитов. Но по большому счету, эти категории довольно сильно отличаются. Реструктуризация кредита – это процесс изменения положений уже существующего кредитного договора, тогда как рефинансирование предполагает составление с заемщиком абсолютно нового кредитного соглашения. Более того, при рефинансировании у заемщика куда более широкие возможности, ведь он может с полным правом обратиться в другой банк, а не в тот, который непосредственно выдавал ему кредит (при реструктуризации такая возможность исключена). Также необходимо отметить, что очень часто различные кредитные организации не идут на реструктуризацию долга по кредиту, когда существует возможность получения экономической выгоды самим заемщиком, а с возможностью рефинансирования это вполне возможно.

Чтобы раскрыть само понятие рефинансирования, нужно обязательно отметить, что этот прочес предполагает получение нового кредита, для того чтобы ликвидировать задолженность по «старому» кредиту. Как уже упоминалось, рефинансирование предполагает возможность получения кредитного займа в другом банке, а не обязательно в том, где брался «первоначальный» кредит. Но здесь есть свои нюансы. Во-первых, рефинансирование предполагает обязательное досрочное погашение всей суммы кредита. Во-вторых, условия рефинансирования зависят от непосредственных условий кредитного займа, ведь не все кредиты можно погасить досрочно. При этом необходимо чётко просчитать выгоду, ведь в случае большого размера комиссии, её и вовсе может не быть. Расходы на повторную подготовку документации также могут быть довольно значительными.

В любом случае, процесс рефинансирования выгоден именного тогда, когда новый кредитный договор заключается на более выгодных условиях, чем старый. Также важно отметить, что при повторной выдаче кредита (рефинансирования) одной и той же организацией, выбор «давать» или «не давать» деньги остается именно за этой организацией. Другими словами заемщику нужно обосновывать необходимость такого кредита, но это не касается тех случаев, когда кредит берется в других финансовых учреждениях. Эти нюансы связаны с тем, что по большому счету выдавать повторные кредиты банку невыгодно, поэтому отдельные учреждения напрочь отказываются это делать. С другой стороны, некоторые банки не желают терять клиентуру и поэтому идут на встречу и осуществляют рефинансирование.

Непосредственная процедура рефинансирования довольно проста и практически ничем не отличается от обычного процесса выдачи кредита. В обоих случаях заключаются кредитные договора установленного банком образца. Пакет документов также существенно не отличается. Заемщик обязан предоставить свое заявление, копии документов удостоверяющих личность, справку о доходах, документы, подтверждающие официальное трудоустройство и общее материальное состояние, имущественные документы (свидетельство о регистрации недвижимости и другие). Также обязательно предоставляется кредитный договор и сопутствующие документы о внесении своевременных кредитных платежей. В случаях, когда кредит на рефинансирование берется у другого финансового учреждения, действующий кредитор предоставляет справку об остаточной сумме задолженности по договору.

Отдельные нюансы имеет рефинансирование разных видов кредитов. К примеру, при рефинансировании кредита связанного с ипотекой, нужно учитывать множественные факторы (особенности страхования недвижимости, погашение кредитов по «новым» квартирам в новостройках, сложности связанные с пропиской несовершеннолетних и многие другие).

В любом случае, рефинансирование – это единственный оптимальный и эффективный выход из кредитного тупика. Но перед непосредственным осуществлением этого процесса нужно обязательно взвесить все «за» и «против», просчитать возможные затраты и выгоды. Лучше всего обратится за консультацией к специалистам, которые смогут грамотно и оперативно проанализировать существующую ситуацию и принять единственно правильное решение.

Leave A Reply

Ваш адрес email не будет опубликован.