Почему банки отказывают в кредите наличными?

По статистике каждая третья заявка на получение кредита остается неудовлетворенной. При этом банк не указывает, какие именно факторы послужили поводом для отказа. Иногда даже самому благонадежному, на первый взгляд, клиенту банк может указать на дверь. Каковы же причины отказа банком в кредите и как их устранить? В этом мы попытаемся разобраться в нашей статье.

Причины отказа в кредите:

— Негативная кредитная история заемщика. Одна из наиболее частых причин отказа. Если вы не вовремя платили по кредиту, получить новый будет весьма сложно. Некоторые некрупные банки могут снисходительно отнестись к незначительным просрочкам по платежам. Но абсолютное большинство финансовых учреждений не выдаст кредит клиенту с плохой кредитной историей. Отсутствие любой кредитной истории тоже играет не на пользу потенциальному заемщику, так как для банка он является некой «темной лошадкой».

В данной ситуации тоже можно найти выход. Для начала стоит проверить свою кредитную историю, если вы обнаружите в ней ошибки, то стоит подать в Бюро кредитных историй заявление на их исправление.
Если же и правда ваша кредитная репутация испорчена, то стоит приложить все усилия для ее исправления.

— Несоответствие заемщика требованиям банка. В первую очередь имеется в виду уровень доходов заемщика, но также банк выдвигает требования к возрасту, трудовому стажу, занятости, финансовой обеспеченности соискателя. Если клиент не подходит под так называемый «портрет заемщика», то банк откажет в предоставлении кредита.

Что делать?

Если вы работаете неофициально или помимо официального источника доходов есть и другие неофициальные, то попытаться предоставить банку эту информацию. В качестве ее подтверждения могут быть:
— документы, подтверждающие крупные покупки (движимое и недвижимое имущество);
— выписка с другого банка о наличии депозита или другого счета.

—Предоставление ложной информации.

Если банк обнаружит, что предоставленная вами информация ложная — вас однозначно ждет отказ в кредитовании. Банк тщательно проверяет всех потенциальных заемщиков, в том числе, совершая звонки знакомым и работодателю.

Что делать?

Надо понять, что решение получить кредит любой ценой — неверное. Ведь отказ в кредите — это наименьшая возможная неприятность, которая вас может ожидать.

— Существующая долговая нагрузка или иными словами, непогашенные кредиты. Если в момент обращения за кредитом, клиент уже выплачивает один или несколько займов, то банк тоже может отказать, посчитав, что еще один кредит дополнительно увеличит финансовую нагрузку и заемщик не сможет выполнять свои долговые обязательства.

Да, конечно, можно попытаться скрыть информацию о действующих кредитах от банка. Но факт сокрытия наверняка откроется, ведь большинство финансовых учреждений сотрудничают с Бюро кредитных историй.

Что делать ?

Вариантов действий в такой ситуации у заемщика немного. Надо погашать старые займы. Если же кредит нужен позарез, то можно попытаться оформить его на кого-то из членов своей семьи, конечно при их согласии.

— Сумма и срок кредита. Слишком большая сумма по отношению к доходам заемщика, равно как и слишком маленькая, тоже могут стать причиной отказа в кредите. В первом случае, банк рассчитывает долговую нагрузку клиента и если по расчетам после погашения кредита у клиента практически не остается свободных средств, то вероятнее всего, ему откажут в получении займа. Во втором случае, наоборот, банк предполагает, что клиент может выплатить кредит за пару- тройку месяцев, а это тоже не в интересах банка. Ведь ему не удастся в полном объеме заработать на процентах по такому кредиту.

— Скоринговая система.

У каждого банка существует своя секретная кредитная политика, на основе которой разработана скоринговая система оценки заемщика. Банкиры проанализировали своих уже состоявшихся заемщиков и разработали общий алгоритм оценки. Принцип работы скоринговой системы заключается в том, что клиента оценивают по ряду различных критериев, и за каждый показатель начисляется определенная сумма баллов. Суммируя эти баллы, и выводят общую оценку.

Что делать?

Если вы не прошли скоринг, то узнать какой именно момент в вашей биографии не устроил банк невозможно. Может быть, что по набору параметров вы просто оказались похожи на тех заемщиков банка, кто допускал просрочки платежей. В таком случае вам стоит просто обратиться с заявкой в другой банк.

— Черный список. В этот список попадают люди, кто пытался обманным путем получить кредит, предъявлял поддельные документы, попытался оформить кредит на подставных лиц и т. п. Попав в черный список одного банка, наверняка стоит забыть о кредитах вообще, ведь банки охотно делятся своими «черными списками» друг с другом.

— Поведение и внешний вид заемщика. Менеджеры, заполняя заявку на кредит, могут в качестве дополнительной информации указать о подозрительности клиента. Неряшливый внешний вид, алкогольное опьянение, наличие наколок, нервозное или агрессивное поведение — все это может вызвать подозрение у сотрудника банка и также послужить причиной отказа.

Leave A Reply

Ваш адрес email не будет опубликован.