Поручительство по кредиту — в чем опасность?

При оформлении кредитного договора с участием поручителя всем сторонам таких отношений необходимо в обязательном порядке ознакомиться со всеми положениями данного документа. Лицо, которое берет на себя ответственность и выступает в роли гаранта, должно понимать всю серьезность данного процесса. Фактически поручитель оформляет кредит на себя, но отличие лишь в том, что выплачивать его придется только в случае, если заемщик не сможет сделать это самостоятельно.

Жизнь непредсказуема, поэтому нельзя дать гарантий, что даже с абсолютно здоровым, работоспособным и надежным человеком не смогут произойти перемены в неприятную для поручителя сторону.

Если у клиента было сразу несколько лиц, выступающих гарантами его платежеспособности, то банк вправе потребовать возмещение с них долга по схеме, которую он посчитает оптимальной. Например, он может распределить задолженность между всеми сторонами договора в равной степени или сместить почти всю нагрузку на одного поручителя. Практика показывает, что чем платежеспособнее выглядит поручитель относительно других, тем привлекательнее он станет для банка в контексте вопроса возврата долга.

Риски поручителя

Перед подписанием кредитного договора необходимо четко очертить все возможные последствия такой авантюры. Зная об их существовании и осознавая все, чем это в итоге будет грозить, можно будет ставить свою подпись в договоре. Итак, перечень рисков поручителя выглядит следующим образом:

— просрочки по кредиту испортят не только кредитную историю непосредственно заемщика, но и его поручителей. В дальнейшем получить заем или снова стать гарантом будет сложнее;
— поручитель берет на себя все обязательства, возложенные на заемщика. К таковым относится не только непосредственно возврат долга, но и оплата штрафов, если таковые будут насчитаны из-за нарушения кредитного договора;
— поручительство приравнивается к кредиту. Если гарант захочет уже на себя оформить заем, то ему придется сообщить сотруднику банка свой статус. Банк гарантированно уменьшит максимально возможную сумму для выдачи, поскольку он учтет, что финансовое состояние клиента может пошатнуться по вине третьих лиц;
— при самом неблагоприятном развитии событий поручитель рискует остаться без имущества. Произойдет это после того, как суд вынесет решение о конфискации имущества заемщика, но его у него не окажется. В таком случае отвечать придется уже поручителю. Если он не сможет погасить долг, то судебные приставы начнут процедуру изъятия уже его имущества;
— смерть заемщика не избавляет поручителя от взятых обязательств.

Аннулирование договора поручительства

Если поручитель больше не желает выполнять взятые на себя обязательства, то у него есть возможность расторгнуть договор. Процедура эта достаточно сложная, но осуществимая. Чтобы выйти из состава поручителей нужно соблюсти несколько условий:

— кредит не должен иметь текущих просрочек;
— банк должен получить нового поручителя, который возьмет на себя ответственность предыдущего. Но стоит помнить, что этот вопрос может быть решен в индивидуальном порядке, например, без привлечения такого лица.

В случае возникновения просрочек или уже на этапе судебных разбирательств расторгнуть такой договор почти невозможно. Единственный положительный момент заключается в том, что после выплаты поручителем кредита он может требовать с заемщика возврат своих средств. Сделать это можно непосредственно через суд.

Альтернативные варианты расторжения

Существует возможность расторгнуть договор поручительства, если банк внес в договор изменения. Тип таких изменений четко не регламентируется, поэтому любые относительно значимые правки в договоре помогут избавиться от ответственности по кредиту.

Также объективным основанием к расторжению станет переоформление заемщиком кредита на третье лицо. В таком случае поручитель вправе не выполнять взятые обязательства, поскольку новый заемщик никакого отношения к нему не имеет.

Основанием для расторжения договора поручительства также станет невыполнение банком обязательств по оповещению поручителя относительно существующей просрочки. Если финансовая организация в течение установленного срока не нашла времени или возможности известить о проблемах, то это станет веской причиной для расторжения договора. Этот срок обычно составляет 12 месяцев, но возможны и другие варианты.

В особо редких случаях произвести аннуляцию договора поручительства можно, если банк не дал права заемщику досрочно погасить взятый заем. Но случается это крайне редко, поэтому и надеяться на такой вариант не стоит.

Leave A Reply

Ваш адрес email не будет опубликован.