С легкой подачи ЦБ валютная ипотека превратится в рублевую

Финансово-экономический кризис, разразившийся в стране на фоне обострения геополитической обстановки, больно ударил не только по банковскому сектору. Всю тяжесть его последствий уже с лихвой ощутили люди, оформившие ипотечные займы в валюте. Действительно, большинство из этих граждан получают заработную плату в рублях, а после обесценивания национальной валюты при перерасчете ипотеки налицо ее удорожание в два, три, а то и четыре раза.

Подобную ситуацию ЦБ просто не мог оставить без своего внимания. Уже сейчас регулятор готовит ряд рекомендаций, ориентированных для банков и касающихся условий конвертации займов, взятых гражданами в иностранной валюте. Чуть позже соответствующий законопроект будет внесен на рассмотрение парламентариям.

Что касается банков, которые в данной ситуации получают сверхприбыли от клиентов, оформивших ипотеку в иностранной валюте, то большинство из них готовы к предложениям заемщиков, касающимся реструктуризации долга и поиска возможностей, приемлемых обеими сторонами. 
Тем не менее, ЦБ, осознавая комплексный и сложный характер проблемы, уже принял ряд мер. Так, текст письма № 209-Т направлен дестимулировать негативное отношение банков к своим заемщикам. В настоящий момент регулятором рассматривается вопрос выработки конкретных рекомендаций банкам по непосредственному осуществлению реструктуризации валютных долгов, включая и вопрос о курсе конвертации. Регулятор исходит из того, чтобы процессы реструктуризации и конвертации были выгодны обеим сторонам.

Обращаясь к статистике ЦБ, отметим, что задолженность россиян, связанная с валютными займами, в частности, ипотекой, на 01.11.2014 г. составляла порядка 117,0 млрд. рублей. Это примерно 3,5% от общего объема ипотечных займов, оформленных гражданами России. К сведению, 31,0% из числа этих заемщиков имеют 2-ух детей и более, а 6,0% — и вовсе многодетные семьи. Вследствие обесценивания рубля для большинства таких должников ежемесячные платежи увеличились в 2-3 раза. В это же время сумма непогашенных обязательств превысила величину полученного кредита. И это несмотря на планомерные и аккуратные выплаты, осуществляемые заемщиками за последние годы (6-7 лет). Отметим, что около 60% из числа таких людей оформляли займы еще в далеких 2007-2008 гг. Ряд кредитных учреждений пошли навстречу должникам, предлагая временные льготные курсы, чтобы заемщики могли выплачивать кредиты. Например, «ХКФ-банк» и «Абсолют-банк», соответственно предложившие своим клиентам курсы 45,0 и 39,0 рублей за 1 доллар. Аналогичную возможность рассматривает и руководство Банка Москвы.

Однако мнение о предоставлении льгот валютным должникам разделяют, отнюдь, не все. Оппозиционеры соглашаются, что ряд граждан действительно оказались в нелегкой финансовой ситуации. Однако они задаются вопросом о том, почему банки и государство должны помогать именно им. Ведь есть и другие категории граждан, нуждающиеся в помощи. Например, те, кто вовсе не может получить заем или же попросту остался на улице.

В свою очередь, ЦБ понимает серьезность проблемы, которую не возможно решить исключительно за счет собственных нормативных актов.
 Без помощи законодателей просто не обойтись. Ожидается внесение соответствующего законопроекта уже на днях. Рабочий вариант разработанного документа предполагает, что в случае обращения заемщика кредиторы будут обязаны перевести кредит, оформленный в валюте, в рубли. Что касается курса конвертации, то он будет соответствовать курсу, действовавшему на дату заключения договора займа. Процентная ставка будет находиться на уровне 12,2% годовых. Это значение соответствует средневзвешенной ставке по ипотечным займам по итогам 2014 года. На все операции после обращения гражданина с соответствующим заявлением банкам отводится не более 30-ти дней. При этом им запрещается удерживать с граждан какие-либо комиссии в ходе проведения реструктуризации займа. Кроме того, не разрешено и наложение взыскания на жилье заемщика.

Скорее всего, рабочая версия законопроекта будет внесена на рассмотрение в ГД РФ уже до конца текущей недели. Более того, парламентарии открыты и готовы для внесения дополнений и изменений в данный документ в ходе его доработки. Стоит отметить, что документ может быть принят в весьма сжатые сроки, так как промедление в данном случае смерти подобно. Действительно, около 25,0% людей, оформивших займы в иностранной валюте, уже сейчас не могут погашать задолженность, рискуя, вскоре, остаться без жилья и оказаться на улице.

Leave A Reply

Ваш адрес email не будет опубликован.