Средняя ставка по кредитам в лучших банках России

Серьезных изменений в ставках по кредитам не происходит несколько недель. В марте средняя ставка по кредитам в 30 крупных банках России составляла 28,5%.

Размер процентов по кредиту более всего зависит от величины займа, минимальные ставки кредитных организаций (в среднем — около 16,41%) относятся к товарным кредитам на небольшие суммы.

Самые дорогие кредиты для юридических лиц на крупные суммы предлагает Русфинанс банк (87%), самые низкие ставки небольших товарных, денежных кредитов – в Сетелем Банке (6,9%).

Из крупных российских банков самыми выгодными кредитами выделяется «Совкомбанк», который предлагает несколько кредитных программ. Годовая программа «Денежный» с тарифной ставкой в 12% не может превышать 100000 рублей. Для получения кредита нужно предоставить справку по форме 2 НДФЛ. При этом кредит имеет ограничения, может быть выдан только пенсионерам, семейным парам, учителям, врачам.

Подобный кредит без подтверждения доходов (программа «Пенсионный», до 300 тысяч рублей) выдается под 29,9% годовых. Кредитная программа «Стандартный+» предусматривает возврат трехлетнего займа (40000 – 200000 рублей) по ставке 34,9%.

У крупнейшего «Сбербанка» самые дешевые кредиты (19,5%) выдаются под поручительство работников предприятий, аккредитованных в банке.
 «Газпромбанк» выдает самый выгодный кредит «Потребительский» (23%) только при получении зарплаты в этом банке, работникам бюджетных учреждений, государственных корпораций, муниципальных органов.

Для физических лиц без кредитной истории размер ставок имеет меньшее значение, так как получение кредита вообще проблематично. Многие банки отказывают в кредите непроверенным клиентам. Распространилась практика предложения «предварительно одобренных» займов (для клиентов с безупречной кредитной репутацией). Но и для них размер кредитной ставки не опускается ниже 25%.

При задолженности за телефон, коммунальные услуги, неоплаченные штрафы шансы получить кредит снижаются до нуля. Сбором информации о долгах занимается Бюро кредитных историй. Предоставление банкам этой информации критически ограничит возможности граждан с задолженностями на получение кредита.

Для России подобная практика сравнительно нова, хотя давно практикуется международными кредитными организациями, которые годами формируют кредитную историю клиентов по множеству факторов. Доступ к новым кредитам могут заблокировать любые организации, имеющие сведения о долгах клиента.

«Черные списки» могут быть сформированы по долгам за неуплату дорожных штрафов, алиментов, неоплаченную парковку. Бюро кредитных историй получило административную поддержку в виде штрафов не только за отсутствие информации, но и за ее задержку.

Российские банки стимулируют к ограничениям выдачи кредитов огромные суммы кредитных задолженностей клиентов крупных банков – у «Сбербанка» эта цифра превысила 112.184.000.000 рублей, у «ВТБ24» — 122.717.721 тысячу рублей.

Январское сокращение выдачи кредитных карт (около 40%) остается в силе. Кредитки относятся к необеспеченному, рисковому кредитованию. В кризисные моменты банки естественно снижают риски выдачи необеспеченных кредитов, ужесточают требования к получателям кредитных карт. Повышение цен на многие товары не сопровождается возрастанием заработной платы, что отрицательно влияет на покупателей.

К прогнозам Центрального Банка об уменьшении кредитного процента в апреле многие банкиры относятся скептически, по их мнению улучшения наступят не ранее сентября.

Их опасения вызваны ожиданием увеличения Центральным Банком ключевой ставки. По заключенным договорам тарифы кредитов изменить невозможно, это принесет ощутимые убытки. Поэтому банкиры замораживают кредиты, опасаясь удвоенных рисков.

На рынке кредитов для юридических лиц увеличение кредитных ставок больнее всего ударило по региональным инвесторам долгосрочных проектов. При фактическом прекращении долгосрочного кредитования, многие российские строительные, промышленные проекты заморожены. Строительство, закупка оборудования на кредитные деньги становятся нерентабельными или невозможными.

Leave A Reply

Ваш адрес email не будет опубликован.