Ставки по потребительским кредитам могут вырасти до 50% годовых

Активный прессинг со стороны западного мира вкупе с санкциями ЕС, направленными против России, послужили катализатором кризиса. Сильная зависимость нашей экономики от нефтегазовых поступлений сыграла здесь ключевую роль. Когда цены на нефть упали со 100 долларов за баррель до 60 долларов, то это тут же обнажило имеющиеся в стране проблемы. Рубль стал резко обесцениваться. Уровень инфляции заметно вырос и уже в разы превышает запланированные значения. «Масло в огонь» постоянно подливали валютные спекулянты, тем самым, еще более обесценивая национальную валюту.

Разумеется, такое положение вещей не устраивало никого. В своем ежегодном послании Президент страны В.Путин отметил, что необходимо принять меры в отношении спекулянтов, способствующих обесцениванию рубля.

Вскоре, 16 декабря текущего 2014-го года, одну из таких мер предпринял ЦБ. Ключевая ставка была повышена сразу на 6,5 пунктов и стала 17%. Такое резкое повышение ключевой ставки, в свою очередь, озадачило немало банков, перед которыми невольно возник вопрос, касающийся кредитов для физических лиц, включая потребительские займы, автокредиты, и даже ипотеку. Дело в том, что они вынуждены поднять свои ставки кредитования. Например, ставка по ипотечным займам (учитывая стоимость фондирования) для физических лиц может составить порядка 20-26% годовых. Разумеется, что в этом случае ипотека для граждан становится слишком дорогим удовольствием. Поэтому брать ее не будут. Что же тогда говорить о ставках по потребительским займам, которые и вовсе могут доходить до 50% годовых?

С другой стороны, есть требование ЦБ, которое ограничивает уровень предельных ставок по потребительским займам, включая автокредиты и кредитные карты, на отметке 30% годовых. В сложившейся ситуации финансовые организации вынуждены поднять ставки по программам потребительского кредитования вплоть до 50%, но не могут этого сделать из-за существующего ограничения порядка 30%. Неудивительно, что многие учреждения уже сворачивают свои программы.

Чтобы и вовсе не прекратить кредитную деятельность, банкиры просят ЦБ несколько отложить ограничение, касающееся предельных ставок на рынке потребительского кредитования.
 Соответствующее обращение поступило в ЦБ от Национального совета по финансовым рынкам (далее НСФР). В нем НСФР просит отсрочить введение моратория на уровень максимальных ставок по займам, выдаваемым физическим лицам, до 01.01.2016. Также в письме говорится, что в связи с заметным усугублением экономической ситуации, нехваткой ликвидности произошло подорожание кредитов для банков. Поэтому они вынуждены поднимать свои ставки, но укладываться в установленные ограничения не смогут. И уже сейчас некоторые банки отказываются от многих видов кредитования.

Есть все основания полагать, что просьба банкиров может быть удовлетворена, а нормативы в отношении полной стоимости займов будут отодвинуты, скорее всего, на полгода. Если же этого не произойдет, то многие учреждения просто приостановят кредитование.

Несмотря на высокую стоимость займа, пользоваться кредитами люди не перестанут. А если есть спрос, то и предложение появится. Уже сейчас из-за трудностей с оформлением потребительских кредитов в банках, многие люди вынужденно обращаются в различные МФО, где процентные ставки варьируются и вовсе в районе 100-700% годовых. Таким образом, даже если банки начнут предлагать кредитные продукты под 40-50% годовых, то они будут востребованы населением.

Однако ответа от ЦБ на письмо НСФР пока не было. Если предположить, что все останется по-прежнему, то, начиная с 01.01.2015, будет действовать понятие полная стоимость займа или кредита (ПСК). Одновременно вступят в силу предельные нормы ставок по займам:

1) 20,32% — при покупке нового авто;
2) 31,22% — при покупке б/у автомобиля;
3) 34,6% — по кредиткам с лимитом до 30-ти тыс. руб.;
4) 30,27% — по кредиткам с лимитом 30-100 тыс. рублей;
5) 31,53% — по кредиткам с лимитом 100-300 тыс. рублей;
6) 22,42% по кредитным картам с лимитом более 300-от тыс. рублей.

Как оно сложится, пока точно не известно. Это покажет время. Однако в текущей ситуации потребительский кредит под 50% годовых больше реальность, чем шутка.

Leave A Reply

Ваш адрес email не будет опубликован.