Условия банков по ипотечным кредитам на 2014 год

Стоимость на жилье в стране всегда была довольно высока, в особенности, в мегаполисах. Из-за этого довольно многим людям со среднестатистической зарплатой приобретение своего личного жилья попросту не по карману. Поэтому ипотечное кредитование постепенно стало самым доступным вариантом в решении жилищного вопроса, и россияне зачастую вынуждены прибегать к помощи банков за кредитами на приобретение недвижимости. Не так давно, во время совещания в Ново-Огарево Игорем Шуваловым (1 вице-премьером) было отмечено, что число взятых жилищных кредитов в стране перевалило за 800 тысяч, а их суммарная стоимость составила больше 1,3 трлн рублей. Шувалов, объясняя ситуацию об ипотечном займе, сообщил, что всего десятилетие назад в России было выдано 14 тысяч займов на приобретение жилья, а для многих граждан ипотечный кредит был и вовсе недоступен. Со временем ситуация начала исправляться, а президент в своих указах обозначил цель — достижение к 2018 году показателей свыше 815 тысяч жилищных кредитов со ставкой плюс 2 % инфляции. Он сообщил, что по итогам 2013 года были вполне достойные результаты. По окончательным данным, ипотечных кредитов было выдано на общую сумму больше, чем 1,3 трлн рублей. Подобный объем кредитования был достигнут впервые.

В самом деле, на сегодняшний день на рынке жилищного кредитования существует довольно много разнообразных продуктов, рассчитанных практически на все самые нестандартные жизненные случаи. По словам экспертов, рост объемов взятия населением ипотеки дало возможность для более лояльного отношения банков к будущим заемщикам. За последние годы большинство банков существенно ослабили к клиентам свои требования: был понижен размер первоначального взноса, итоговая сумма ипотеки серьезно выросла, вырос также и временной срок займа — до 30 лет, был значительно сокращен пакет предоставляемых документов, а также уменьшились временные рамки рассмотрения заявок потенциальных заемщиков на предоставление ипотеки.

Но все-таки в своей речи вице-премьер негодовал, что среднестатистическая ставка в общем по России сегодня составляет 12,5%. Безусловно, это меньше, чем изначально (15%), но для граждан страны она осталась все еще довольно высокой. И по этому моменту можно сказать, что ипотечный кредит нельзя считать абсолютно доступным.
И это верно: основной сложностью на ипотечном рынке являются большие процентные ставки, в частности, их сравнение с Европой или США. Экономисты отмечают, что на процент по ипотеке как в нашей стране, так и в других влияет большое количество факторов, одним из основных считается уровень инфляции. Именно этот фактор оказывает значительное влияние на ставки не только по кредиту, но и по депозиту. Кроме инфляции, завышенные процентные ставки по жилищному займу в стране формируются в связи с высокими рисками и невысокой оптимизацией издержек банковского сектора, из-за них вырастает стоимость займов на длительных сроках.

Так будет ли понижение процентов по ипотечным кредитам? Агентства по жилищному и ипотечному кредитованию допускают, что к концу 2014 года процентные ставки по жилищным займам опустятся ниже 12% годовых. Уже сейчас есть банки, которые готовы предоставить своим потенциальным заемщикам ипотечные программы со ставками 11-11,5% в рублях, и 8-8,5% в иностранной валюте.

Чаще всего, чтобы получить у банка более низкий процент по ипотеке, необходимо попадать под какую-то определенную категорию. В этом случае есть возможность попасть под одно из выгодных ипотечных предложений. Например, в каждом банке предусмотрены более низкие процентные ставки для участников зарплатного проекта, или же для молодых семей и военнослужащих. Стоит отметить, что с каждым годом подобных программ становится все больше, что делает условия кредитования все более выгодными. К тому же в 2014 году несколько банков стали предлагать ипотеку по минимальному пакету документов (2 документа), но при условии определенного минимального взноса, в среднем, 30-35% от стоимости жилья.

Ипотечное кредитование довольно быстро развивается, и это не удивительно — гражданам страны необходимо улучшение жилищных условий, и для большинства ипотека является единственным вариантом приобрести жилье. Следовательно, люди обращаются к банкам, невзирая на то, что ставки все-таки довольно высоки. В настоящее время ипотекой часто стали пользоваться в том числе и в инвестиционных целях, потому что рентный доход и прирост цен на недвижимость компенсируют высокие процентные ставки по жилищным займам.
А в общем, как считает большинство экспертов, какого-то резкого и существенного снижения ставок и изменения банковских условий не будет, все происходит довольно медленно. Понижение стоимости займов по длительным кредитам — долгосрочная цель, которую можно будет решить в течение трех-четырех лет. И в течение 2014 года на динамику ставок довольно серьезно влияет монетарная политика ЦБ РФ. Из всего вышесказанного следует, что многие специалисты склоняются к тому, что до конца этого года, скорее всего, средняя процентная ставка по ипотекам останется в районе 12,5% годовых.

Leave A Reply

Ваш адрес email не будет опубликован.