Условия по потребкредитам в феврале 2015 года

Российским банкам трудно расстаться с идеей решения финансовых проблем за счет высоких процентов по потребкредитам, что объясняется высокими рисками для финансовых групп и большой вероятностью потерь. В первом квартале 2015 года ставки достигали 30-40%, что стало причиной резкого падения спроса, но в настоящее время этот показатель остановился на значении в 25%. Ощутимое повышение годовых процентов связано с необеспеченностью этой категории финансирования, о чем красноречиво свидетельствуют статистические данные. Например, превышение объема невыплаченных потребительских займов в 2014 году составило 10.7%, обеспеченных ссуд – 4,1%.

Меры по смягчению условий потребкредитования

Грядущая рецессия в экономике вызвала резкий отток клиентов, но в кризисной ситуации банки могут рассчитывать на регулярные послабления.

В свое время из-за насыщенности рынка кредитами и роста объемов их невозвратов с целью охлаждения напряженности стоимость рисков была увеличена до величины 1,1, которая применялась и для дорогих потребительских займов. Центральный Банк думает отказаться от повышенного коэффициента 1,1, заменив его стандартным (1).Регулятор планирует возвращение банкам прежнего коэффициента риска при уровне ставки 25-35%.

Одним из эффективных средств, позволивших стабилизировать инфляционные и девальвационные процессы, является изменение ключевой ставки. В декабре 2014 года ЦБ увеличил ее значение до 17%, но уже 2 февраля показатель был снижен до 15%. Это обстоятельство позволяет соотечественникам надеяться на удешевление всех кредитов. По мнению Гарегина Тосуняна — президента Ассоциации российских банков, скорость снижения ставок в феврале по кредитам будет гораздо ниже, чем по вкладам, и, возможно, остановится на отметке в 20% годовых. Однако, по данным, представленным Василием Якимкиным – доцентом РАНХиГС, финансовый рынок никак не отреагировал на понижение ставок по ссудам и наиболее реальными цифрами являются 22-28%. Эксперт не рекомендует россиянам в ближайшие годы брать на себя дополнительные долговые обязательства, а советует сделать все возможное, чтобы оптимизировать расходы.

Банки предпочитаю перестраховаться

Российские банки мгновенно отреагировали на кризисную ситуацию в стране, повысив кредитные ставки, ужесточив условия выдачи потребительских кредитов или вовсе отказавшись от предоставления подобного вида услуг. В числе таких кредиторов находится Сбербанк России. Он установил размер ссудных процентов для рядовых граждан на краткосрочные кредиты (от 3-з до 24 месяцев) в размере 27,5-35,5. Прежний рубеж составлял 21,5-25,5%. Граница долгосрочных кредитов также была передвинута с 21,5-25,5% до 28,5-35,5%. Зарплатные клиенты и лица пенсионного возраста могут рассчитывать на льготные условия, по которым размер ссуды варьируется в диапазоне 20% до 25,5%. На страницах «Российской газеты» появилось сообщение о том, что по некоторым продуктам кредитного года до конца февраля 2015 Сбербанк приостанавливает реализацию своих программ. В списке находятся ипотечные займы, автокредиты и некоторые виды потребительских займов.

Советы профессионалов

Как поступить гражданам в период экономической нестабильности?Стоит ли брать потребительские кредиты или следует повременить с принятием решения?

В интервью журналистам Алексей Симаковский, будучи зампредом ЦБР, заявил, что сегодня ставки вышли на новые рубежи, но со временем экономическая активность населения будет способствовать их возврату к более умеренным значениям. Временное смягчение в этом сегменте не будет распространяться на дорогие займы, в отношении которых сохранится агрессивный характер субсидирования. Введение новой нормы, как полагают эксперты, вряд ли окажет существенное влияние на кредитную политику банков. Симаковский отрицает влияние регулятивных мер на замедление темпов потребительского кредитования, считая их действенным механизмом на выравнивание процессов. Он полагает, что основной причиной спада является накопление рисков.

По мнению Павла Трунина, который является экспертом Института экономической политики, от краткосрочных займов в этот период нужно категорически отказаться. Сложные внешние события в любой момент способны привести к потере дохода и снижению заработной платы, что чревато крайне неприятными последствиями для клиентов.

Leave A Reply

Ваш адрес email не будет опубликован.