В России растут ставки по ипотечному кредитованию

Положительная тенденция, наблюдаемая в первом полугодии 2014 года, при которой кредитные ставки снижались, изменилась на противоположную. Сегодня корректирующая волна накрыла ряд мелких финансовых структур, но есть опасения, что по этому пути проследуют и крупные банки, которые пока не отреагировали на изменение ключевой ставки, пытаясь удержать клиентскую базу. Политика административного воздействия на деятельность кредитных организаций, направленная на взятие дополнительных рисков, способна привести к их разорению.

Грядущие изменения на рынке инвестирования определяются 2-мя основными моментами:

— макроэкономической ситуацией в стране,
— решениями ЦБ РФ.

Основной задачей правительства является принятие эффективных мер по стабилизации экономики и снижение темпов инфляции. К сожалению, экономические санкции приведут к обратному сценарию.

Изменение ставок по ипотеке в 2014 году

Динамика ссудных процентов в текущем году лучше всего прослеживается на примере крупнейших кредитных игроков, среди которых находится Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы и ряд коммерческих организаций.
1. Рост процентных пунктов Сбербанка варьируется в диапазоне 0,5-1%, при этом минимальный порог по ипотечному кредитованию готового жилья с июля месяца составляет 11%, строящихся квартир – 12,5%, частных домов – 13,5%.
2. Решение об изменении ставок банк ВТБ24 принял сразу после корректировки ключевого коэффициента, выросшего весной до 7,5%. С марта 2014 года разница ставок составила 0,4%.
3. С мая месяца произошло повышение ссудных процентов в Газпромбанке и в коммерческих структурах, представленных банками ЮниКредит и ДельтаКредит. Некоторые финансовые группы, рассчитывая на стабилизацию ситуации, определенное время удерживали показатели на достигнутом уровне, но в последствие вынуждены были ужесточить условия субсидирования.
4. Тренд на повышение ссудных процентов подтвердили коммерческие группы, в частности Инвестторгбанк, НС Банк и ДНБ Банк.

Несколько крупных финансовых организаций, среди которых Газпромбанк, Внешэкономбанк и Россельходбанк нуждаются в докапитализации, о чем они сообщают в своем обращении к правительству. Именно эти группы вместе со Сбербанком в июле 2014 года попали под недавние санкции Евросоюза, а первые три организации находятся в наказательных списках списки США. Суть принятых мер заключается в ограничении их доступа на европейские финансовые рынки и ограничение выдачи до 90 дней акционерного и долгового капитала. Длительное действие ограничений приведет к проблемам с ликвидностью и росту всех категорий заимствования, что вызовет ухудшение платежеспособности заемщиков.

Размер повышения процентной ставки в топ-20 кредитных организаций, занимающихся ипотечным кредитованием, вырос в среднем на 0,1-0,2 пункта. Эксперты прогнозируют постепенное увеличение стоимости займов, изменение которых будет зависеть от общей макроэкономической ситуации в стране.

Последствия повышения процентных ставок

Полную картину состояния ипотечного кредитования можно будет увидеть в статистическом отчете Банка России, который появится осенью. Однако, уже сегодня можно прогнозировать замедление темпов ипотечного кредитования и переход низкорискованного портфеля в статус выскокорискованных активов. По мере ухудшения макроэкономической ситуации спрос на недвижимость будет падать, что приведёт к падению ее стоимости и к новой кризисной волне. Размер ссудных выплат, который на сегодняшний момент составляет в среднем 12,2%, может перешагнуть рубеж в 13%.
Невзгоды на ипотечном рынке не могли не вызвать обеспокоенность правительства, в связи с чем был предложен комплекс действенных мер. Среди основных рычагов можно выделить следующие предложения:

— обеспечение государственной поддержки. Сегодня по поручению президента прорабатывается вопрос о секьюритизации ипотечных займов (создании ценных бумаг). Доступ банков к длинным деньгам является реальным сдерживающим инструментом для варьирования ставок и их снижения в перспективе.
— Привлечение иностранного капитала. По мнению экспертов, присутствие на отечественном рынке нерезидентов обостряет конкуренцию и приводит к падению ставок.
— Страхование клиентов от невыплаты ссуды.
— Рефинансирование ЦБ.
— Субсидирование некоторых категорий населения. Дифференцированное регулирование планируется осуществлять с учетом качества банковских займов.

Организацией, ответственной за удержание устойчивого кредитного фона, назначен Центробанк. Снижение резервов в банковском секторе и высвобождение капиталов при формировании портфеля ссуд высокого качества является залогом сдерживания повышения заемных процентов даже в условиях увеличения стоимости фондирования.

Стоит ли сейчас брать ипотечный кредит?

В условиях удорожания денежных ставок и сужения ликвидности банки ужесточают требования к заемщикам, а их решение о повышении процентных выплат распространяется и на ранее заключенные обязательства. Сегодня не самое лучшее время для оформления ипотеки, которое обещает быть временным. При нормализации внешнеполитической обстановки есть реальная надежда на укрепление рубля. Специалисты советуют воздержаться от заключения новых договоров, если на то не имеется очень веской причины. Если банки смогут снижать резервы и высвобождать капитал и по портфелю ссуд высокого качества, это, по мнению АИЖК, поможет удерживать ставки по ипотеке даже в условиях роста стоимости фондирования.

Leave A Reply

Ваш адрес email не будет опубликован.