Земельная ипотека набирает ход: что нужно знать?

О собственном доме за городом мечтают многие. Кто-то решает купить готовое строение и уже переделывать его под собственные потребности. Но большое количество людей хотят самостоятельно воздвигнуть «дом своей мечты». Но для этого вначале нужно приобрести земельный участок, на покупку которого требуется немалая сумма. Однако сегодня этот вопрос решить достаточно просто – следует обратиться в банк за кредитом. И если еще десяток лет назад получить заем на покупку земельного участка было очень сложно, то теперь земельная ипотека постепенно набирает обороты и многие банки готовы предоставлять такие кредиты своим клиентам. Но при этом к заемщику выдвигаются особые требования, которые не всегда бывают лояльными.

Что требуют банки?

Программы кредитования земельной ипотеки намного жестче, чем обычной. Ставки по кредиту выше жилищной ипотеки на два-четыре процента. Более высокий минимальный платеж, в пределах 50% от стоимости самого участка. Также более суровы требования к страховке и к сбору необходимых документов. При этом срок, на который выдается заем, может быть минимальным – не более двадцати лет.

К объектам кредитования также предъявляются особые требования. Приобретаемый участок должен быть не более 100 км от города, для Москвы – 50 км от МКАД. Если на участке уже есть все необходимые коммуникации – это будет считаться дополнительным плюсом. Банки неохотно выдают кредиты на участки без водоснабжения и систем отопления.

Участки, находящиеся в муниципальной или государственной собственности покупке не подлежат. Также вы не сможете взять кредит на землю, если она не соответствует установленным размерам – менее шести соток. Максимальный же размер зачастую подбирается банком в индивидуальном порядке.

Нюансы, которые следует знать

При покупке земли в ипотеку обязательно проводится ее инвестиционная привлекательность и оценивается стоимость. Обычно на стоимость земли влияют следующие факторы:
– где располагается участок: в коттеджном поселке, открытой местности, в дачном кооперативе, селе;
– его целевое назначение – приобретается для строительства дома для постоянного проживания или для дачных нужд, ведения хозяйства или разбивки сада, огорода;
– наличие хорошей транспортной развязки – имеется шоссе, простая дорога, а также любой транспорт: электрички, автобусы;
– экологическая обстановка вокруг. Участок поблизости озера или леса будет цениться выше, чем в густозаселенном районе.

Также при оформлении земельной ипотеки нужно быть готовым к дополнительным расходам. До двух процентов от суммы кредита взимается комиссия за его оформление. Страховка может обойтись в сумме от 0,3 до 1%. А еще гонорар нотариуса, услуги оценщика, выезд специалиста банка и многие другие комиссии лягут дополнительным «грузом» на плечи заемщика.

Полученный кредит заемщик может потратить только по целевому назначению. За этим строго следят банковские клерки. Для подтверждения он обязан предоставить договор с любой строительной компанией, которая будет возводить жилье.

Если заемщик выполнит все требования банка, то у него появляется реальный шанс получить ипотеку на землю по довольно приемлемым условиям. Многие банки готовы выдавать своим клиентам кредиты с лояльными процентами и небольшим первоначальным взносом.

Давайте рассмотрим поближе предложения некоторых банков:

Банк»Российский капитал»

Заем предоставляется для приобретения земельного участка с последующим строительством дома. Вы можете получить от 500 000 до 3 000 000 рублей сроком до десяти лет.

Сумма первого взноса влияет на процентную ставку. Так, если изначально вы внесете в банк от 30 до 50% суммы, то ставка по кредиту будет от 13,5%. При первой внесенной сумме в размере 70% – процентная ставка составит от 12,9%. Эти ставки действительны, если заемщик оформит страховку. При отказе ее оформления процент по кредиту увеличится на 3%.

Предъявляемые требования:

Минимальный возраст, когда можно оформлять кредит – 21 год, максимальный – 65 лет.
Необходим стаж не менее трех месяцев на последнем месте работы.
Регистрация в регионе работы банка.
Наличие телефонов: мобильного, домашнего, рабочего.
Предоставление справок, подтверждающих доход.

За оформление кредита придется заплатить комиссию в сумме 2% от величины займа.

Банк «Возрождение»

По программе «Загородный дом» можно получить заем на покупку жилого дома с земельным участком. Он выдается под залог этого же имущества на сумму до 10 000 000 рублей. Срок, на который выдается заем – до 30 лет, возможно погасить долг досрочно.

Заемщик обязан первоначально внести в банк взнос от 30 до 80%. Ставка по кредиту – от 14%. Кредит могут взять желающие в возрасте от 18 до 65 лет, имеющие регистрацию в районе действия банка.

Необходимо предоставить пакет документов, включающий справки о трудовой деятельности и доходах. Обязательно страхование жизни клиента. Дополнительных комиссий банком не взимается.

Сбербанк

Предоставляет кредит на:
– покупку участка земли;
– строительство или приобретение загородного дома или других строений.

Получить заем в сумме от 45 000 рублей можно сроком до 30 лет под 13% годовых. Первоначальный взнос составляет от 15%.

К каждому клиенту банк осуществляет индивидуальный подход. Если вы предоставите созаемщиков, то имеете возможность существенно увеличить сумму кредита. Для зарплатных клиентов существуют специальные условия получения кредита. Дополнительные комиссии не практикуются.

Наличие документов, подтверждающих кредитоспособность заемщика, приветствуется. Также необходимо предоставить бумаги, подтверждающие право собственности клиента на землю.

За последние годы кредиты на покупку земли становятся все больше популярными даже при наличии более жестких требований и условий банков. Большинство людей предпочитают не покупать готовые строения, а взять ипотеку на землю и уже на ней строить свой собственный дом. Также многие рассматривают приобретение земли, как хороший способ сбережения капитала.

Leave A Reply

Ваш адрес email не будет опубликован.